Une approche globale,
structurée et personnalisée

Nous construisons une allocation d'actifs rigoureuse et diversifiée, adaptée à votre profil de risque, votre horizon de placement et vos objectifs de rendement. Notre indépendance garantit une sélection objective des meilleures solutions disponibles sur le marché.

• OPCVM et fonds actifs — sélection des gérants les plus performants sur leur segment
• ETF et gestion passive — exposition efficiente aux marchés à moindre coût
• SCPI et pierre-papier — revenus immobiliers réguliers sans gestion directe
• Private Equity — accès à l'économie réelle et aux entreprises non cotées
• Produits structurés — rendement conditionnel avec mécanismes de protection
• Suivi et reporting — pilotage en continu et ajustements proactifs

La fiscalité représente souvent le premier levier d'optimisation patrimoniale. Nous analysons votre situation globale pour identifier toutes les opportunités légales de réduction de votre charge fiscale, sans complexifier inutilement votre patrimoine.

• Réduction d'IR — Pinel, Denormandie, Malraux, monuments historiques, FCPI/FIP
• Optimisation de l'IFI — exonérations, démembrement, biens professionnels
• Fiscalité des revenus — arbitrage entre dividendes, salaires, flat tax, barème progressif
• Plus-values mobilières — gestion des moins-values, abattements, enveloppes fiscales
• Assurance-vie et PER — optimisation des rachats et de la transmission

Au-delà des placements, l'ingénierie patrimoniale consiste à structurer juridiquement votre patrimoine pour optimiser sa gestion, réduire sa fiscalité et organiser sa transmission. Nous intervenons en coordination avec votre notaire et expert-comptable.

• Holding patrimoniale — organisation des flux et optimisation fiscale globale
• SCI (Société Civile Immobilière) — gestion et transmission du patrimoine immobilier
• Démembrement de propriété — séparation usufruit / nue-propriété pour optimiser fiscalité et transmission
• Contrat de mariage et régimes matrimoniaux — protection du conjoint et organisation du patrimoine familial
• Audit patrimonial complet — cartographie exhaustive de votre situation

Le chef d'entreprise fait face à des enjeux patrimoniaux spécifiques : optimisation de sa rémunération, protection sociale, valorisation de son entreprise, préparation de la transmission. Nous construisons avec lui une stratégie globale et cohérente.

• Optimisation de la rémunération — arbitrage salaire/dividendes, intégration des charges sociales
• Prévoyance et protection sociale — contrats Madelin, PER, garanties homme-clé
• Valorisation et cession — préparation à la vente, structuration du produit de cession
• Pacte Dutreil — transmission de l'entreprise familiale avec abattement de 75%
• OBO (Owner Buy Out) — liquidité partielle et réinvestissement patrimonial

L'immobilier reste un pilier fondamental de la construction patrimoniale. Nous analysons chaque opportunité sous l'angle fiscal, juridique et financier pour maximiser le rendement net et la cohérence globale de votre patrimoine immobilier.

• LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) — amortissements comptables et revenus quasi nets d'impôt
• Nue-propriété — acquérir un bien décoté sans fiscalité sur les loyers pendant l'usufruit
• SCI à l'IS — capitalisation des revenus et optimisation de la transmission
• SCPI — diversification immobilière sans contrainte de gestion directe
• Pinel / Denormandie — réduction d'IR via l'investissement locatif neuf ou ancien
• Analyse de rentabilité — rendement brut, net, net-net et cash-flow

Un financement bien structuré est le levier le plus puissant pour accélérer la construction patrimoniale. Nous négocions pour vous les meilleures conditions de crédit et d'assurance emprunteur, en toute indépendance.

• Crédit immobilier — résidence principale, investissement locatif, SCI
• Renégociation et rachat — optimisation du taux et de la durée
• Assurance emprunteur — délégation d'assurance et économies substantielles
• Crédit in fine — préservation des flux et optimisation de la déductibilité
• Prêt professionnel — financement des actifs professionnels du dirigeant

Les excédents de trésorerie d'une entreprise ne doivent pas dormir sur un compte courant. Nous proposons des solutions adaptées pour valoriser la trésorerie de votre société avec un niveau de risque maîtrisé et une liquidité préservée.

• Contrats de capitalisation — valorisation fiscalement optimisée de la trésorerie long terme
• Fonds monétaires et obligataires — sécurité et liquidité pour la trésorerie court terme
• SCPI en démembrement — rendement optimisé sur horizon défini
• Comptes à terme — rémunération garantie sur durée fixe
• Analyse du besoin en fonds de roulement — identification des marges de manœuvre

Anticiper la transmission de son patrimoine est un acte d'amour envers ses proches et d'intelligence fiscale envers ses héritiers. Nous construisons avec vous une stratégie successorale sur mesure, en coordination avec votre notaire.

• Donation en pleine propriété — utilisation des abattements renouvelables tous les 15 ans
• Donation en démembrement — transmission de la nue-propriété, conservation de l'usufruit
• Assurance-vie — outil de transmission hors succession avec fiscalité spécifique
• Pacte Dutreil — transmission de l'entreprise familiale avec abattement de 75%
• Testament et pacte de famille — organisation des volontés successorales
• SCI familiale — faciliter la gestion et la transmission du patrimoine immobilier